如今，孩子的红包压岁钱越来越丰厚了，少的几百元，多的甚至有数千上万元。由于孩子年幼，这笔财富多由父母代为打理。而随着投资渠道的不断增多，压岁钱打理的方式也不少，存银行、买基金、买保险成为最主要的红包理财方式。

买保险兼顾保障和理财

从压岁钱的金额和孩子各种保障欠缺的特点来说，利用压岁钱给孩子买上一份保险也是不错的选择，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障。

保险业内人士指出，少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障，分为保障型和教育型两大类。保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障，如少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。

如不少保险公司都推出了少儿分红保险，此类保险具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁作准备，也成为很多父母的选择。

但是，家长给孩子买保险通常存在一个误区，就是认为保额买得越高越好。专家指出，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。

理财师首选基金定投

理财师这个特殊的群体是如何为孩子打理压岁钱的？几位理财师，不约而同地为孩子选择了基金理财的方式。

郭先生说，儿子的压岁钱并不多，每年最多几千元，他都是选择集合起来买股票型基金。:儿子专门有个基金账户，我会定期向他报告一下净值状况。"郭先生说，他打算等儿子成年后再把这个账户交给儿子自己打理。

丁先生也选择了类似的方式。他女儿已经4岁了，从出生那年开始，每年的压岁钱就用基金定投的方式固定投资一个股票型基金。丁先生说：:每次我自己再补一部分钱，凑足1.5万元。总投入已经有6万元，目前的市值则超过了16万元。"

郭先生认为，开放式基金最适合长线投资，因为长期下来的收益会相对比较稳定。孩子的压岁钱正好可以通过这种方式进行打理，当是积累一笔大学教育基金或者是孩子以后的创业基金。

小额资金可选教育储蓄

周先生的儿子今年小学5年级了，他从去年开始就给儿子开立了教育储蓄专户。他打算把儿子每年的压岁钱都存到这个教育储蓄专户中去，一直到2万元的上限。

教育储蓄是一种零存整取的定期储蓄存款，只要家里有小学四年级至高中二年级的学生都可以开立。存期分为1年、3年、6年。可一次性存入，也可以分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。这样，3年期存款每月仅需存进555元，6年期存款每月只需存入277元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，还可以享受整存整取利率。目前，1年期教育储蓄利率为2.25%，3年期为3.24%，6年期为3.6%。

银行人士指出，风险低、分期负担小、专款专用是教育储蓄的特点，比较适合为初中、高中等小额教育费用做准备。但是由于限额过低，选择教育储蓄的父母并不多。如果仅从收益率来说，教育储蓄尽管享受了整存整取利率，也不能跟国债类的产品相比。如目前3年期凭证式国债的年收益为3.39%，而5年期则可以达到3.81%。

鼠年春节刚过，女儿便兴奋地盘点自己的压岁钱，共计1280元，她拿出100元订了2份学习用的杂志，又留了100元备用买辅导资料，余下的1080她用自己的名字存入了银行，连密码都是自己设置的。她对我说：“我要我的压岁钱放出金色的光芒，折射出我的希望！”

看到女儿这么懂事，我心里特高兴。我们正在谈论压岁钱的时候，对门的秦女士气咻咻的来我家诉烦恼。

原来她为压岁钱和儿子吵起来了，原因是她要“没收”儿子的压岁钱，替他保管，而儿子却认为这是自己的钱，妈妈无权处置。

我对她说：“我也觉得不该没收，父母应该教孩子正确使用压岁钱，而不是没收孩子的压岁钱。从小培养孩子合理使用金钱的能力，那不是更好吗?”

秦女士瞪大眼睛：“你说的都轻巧，钱在他手上，几天就会花光了。他今天只买一个书包和一个玩具，就用了200多元了。他哪里知道那是我们大人的人情债，是父母用钱换来的，有些还需要还礼的呀！”

我补充道：你应该告诉儿子，没有爸妈先往外送礼，你哪收得到压岁钱啊。在我们国家，讲究“礼尚往来”。爸妈也做过孩子，那时，我们拿到压岁钱都要如数上缴。现在，你们自主意识强了，爸妈不会强缴你的压岁钱。但妈妈希望你注意两点：一不能乱花、乱用，二要认真考虑爸妈给你提供的理财方案，比如，去银行开个压岁账户，或者买份“大学教育基金”类的保险等。

第二天，秦女士高兴地告诉我：把你说的那番话转告儿子，他心服口服，并用压岁钱买了份大学储蓄保险。一年用压岁钱缴费一次，积小钱办大事，既为孩子准备了教育基金，同时还可以享有意外风险的保障，确实一举两得啊!

孩子虽未成年，但自主意识强。作为父母，只要引导孩子正确消费就行了，而不是一味地施压、没收，弄得大人孩子都不愉快。

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随着居民财富的增长，每逢春节，孩子们会领到越来越多的“压岁钱”。生活富裕本是件好事，可是，孩子手上钱多了，家长又不放心，怕孩子沾上坏习惯。“压岁钱”引发的两代人甚至三代人之间的争吵，已经成为不少孩子“成长的烦恼”。

自主支配vs家长代管

最近，记者作了一次针对“压岁钱”的小规模调查，发现一个突出的问题就是：大部分家长会将孩子的“压岁钱”据为已有，并美其名曰“代管”。宋先生夫妇就是这样，他们有一个11岁的男孩，正在上小学五年级。去年孩子有了一定的理财意识，得到了“压岁钱”后，坚决要求自主支配，并且向父母保证自己不乱花，而是“把钱存起来”。

为了教会孩子存钱，宋先生带着户口本，以孩子的名义办了一张借记卡，把孩子的“压岁钱”全部存进了银行。

其实，宋先生夫妇心里觉得挺不好意思。以前代管孩子的“压岁钱”，往往花在别的地方，至于怎么花的，也没有给孩子一个交待。去年孩子自主支配“压岁钱”后，变得非常“小气”，“自己的钱”一分也不舍得动用。宋先生夫妇担心孩子成为守财奴，巧立名目想把孩子的“压岁钱”掏出一些来。在装修新房时，他们对儿子说：“你住的房间也需要装修，不能一毛不拔，要从‘压岁钱’中拿出一半。”这一回，孩子终于跟着宋先生从自动柜员机中取出了一部分“压岁钱”。

专家观点：“压岁钱”不多的话，可以为孩子开立存折账户，尽量不要只办理一张银行卡。因为卡里的钱是看不到的，存折上有一笔笔存取款记录，比较直观。另外，孩子一个人到银行柜台或者自助设备上存取款，数额比较大的话可能会有风险。家长应当避免这种情况发生，不要怕麻烦，应陪同孩子在自助设备上办理存取款业务，然后做一个简单的用途记录。

买基金vs买黄金

前不久，两款“压岁金”产品在人气偶象李宇春的签售中热卖，另外，不少商家都不约而同地推出了“压岁金”产品。黄金压岁大行其道，当然是因为国际金融危机下，更多的人看中了黄金的保值功能。在银行工作的黄先生看好一款“压岁金条”，他对记者说，对于“压岁钱”比较多的孩子，家长将“压岁钱”转化为“压岁金”。一来可以作为长线投资，保值增值；二来孩子能看得见、摸得着，却又轻易花不掉，省去了家长代管的麻烦。

据悉，今年市场上“压岁金”的销售势头相当不错。

当然，还有人选择把“压岁钱”转换成偏股型基金。市民蒋先生就打算用孩子的“压岁钱”买一点偏股型基金。他说：“现在股市入场机会较好，为孩子买点偏股型基金，说不定等孩子长大了，需要用钱的时候，很可能变成孩子的创业启动资金呢！”平时，蒋先生已经为孩子购买了一支债券型基金，因此，孩子的“压岁钱”将用于投资风险和收益都比较高的领域。

随着存贷款利率调低，光是把钱“存定期”的做法显得有些落伍。记者在调查中发现，没有人选择将全部“压岁钱”存银行定期。“宁愿存活期，”市民王女士说：“孩子有正当的理由，随时可以从‘压岁钱’中自由支配。”

记者点评：购买“压岁金”产品首先应当避开工艺水平较高的黄金饰品，像长命锁、金箔画等黄金制品变现困难，不宜作为理财投资品。另外，家中最好能配备保险柜，以免时间长了贵重物品被遗忘或丢失。投资基金应当征求孩子的意见，让孩子参与决策。每年春节可以和孩子一起查看基金收益或亏损情况，当然，不要天天和孩子提到行情的涨跌，以免孩子失去兴趣或过分关注。

钱生钱vs钱生智

孩子在成长过程中，许多经历比金钱更重要。“让孩子学会投资自己，才是回报最高的投资。”市民陈女士说：“用‘压岁钱’看一场电影，买一套好书，参加一次冬令营，或者去旅游，回家写一篇游记，搞一次发明创造，做一件好人好事……这些都是提升个人素质的投资。”

上海浦发银行南昌分行的理财师杨小勇不赞成家长把孩子的“压岁钱”全部用于钱生钱，他以自己的个人经历举例说：“正是因为年轻时投资了自己，现在我才能赚到更多的钱。”

前几年，国内有几家银行推出过针对“压岁钱”的银行卡、生肖卡，鼓励孩子们学习理财。据记者走访各主要商业银行，今年并没有哪家银行专门针对“压岁钱”推出理财产品。“钱生钱不如钱生智。”在一家银行工作的胡先生表达了自己的观点：“理财是一种长期的持续投资行为，没有经常性的收入，就失去了学会理财的条件，除非天分极高的人，一般人很难在小时候学会管理钱财，但是，提高智商和情商更符合孩子的成长规律。”

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对孩子们而言，过年除了能吃美食、穿新衣之外，最开心的莫过于收到压岁钱。现在，不少孩子在春节期间都变成了“小富翁”。如果家长不帮助孩子一起控制压岁钱的去向，很容易导致孩子染上乱花钱的坏习惯。大连银行个人业务部cfp注册理财规划师张伟东建议，家长们应从压岁钱的使用上帮助孩子从小树立理财的观念，帮助其掌握理财的基本知识。只要父母们掌握一定的技巧，就完全能够抓住这个培养孩子学会理财的绝佳机会。以下几点观点仅供大家参考，不构成投资建议。

技巧一：设立儿童理财账户

如果压岁钱数额较大，家长可以设立儿童理财账户。孩子们对于金钱还没有完全的掌控能力，家长要给他们一定的理财自由，以培养兴趣。目前，很多商业银行都开设了类似的儿童理财账户，父母可以让孩子持有附卡并设置自己的密码，使孩子感受到一定的自由。家长持有主卡来遥控附卡，通过主卡对孩子日常花费有所了解。平时在父母给予的上限金额内，孩子可以自由支配银行卡中的金额。孩子外出上学，父母也可以同银行约定，每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，实现远程遥控。

如果数额较小，没有必要存在银行，家长可以为孩子建立账本，压岁钱由家长代管，孩子需要花钱时，就从这个账本上支取。账本让孩子自己管理，把每笔费用的支出额度、用途都清楚地记录下来。家长可依这份资金流量表，看看孩子的消费倾向，而孩子可通过记账培养出良好的理财习惯。

技巧二：建立储蓄教育金

家长可以帮助孩子选择教育类的人民币理财产品、教育储蓄或者基金、国债之类的理财产品。各家银行都推出人民币理财金融产品，收益相对比较高，而风险比较低。教育储蓄是一种专项储蓄，主要是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金。利息收益高于一般的定期储蓄，而且免税。缺点是手续比较繁琐，而且限制条件较多，可以作为一种辅助理财产品。

同时，家长可以帮助孩子购买少儿保险，春节过后，是各家保险公司少儿险的销售旺季，有的保险公司还会推出一些新产品。家长可以为孩子投保，用孩子的压岁钱购买“教育保险”、“医疗保险”、“意外保险”等，这既与银行储蓄一样有保证、有分红收益，还可以起到保障功能，家长可以趁机告诉孩子保险是怎么回事。

如果孩子年龄稍大，家长可以引导孩子用压岁钱购买一些耐用的大额消费品。比如电脑啊、乐器啊、运动器材啊。如果钱不够，家长可以“赞助”，这样，孩子在使用这些东西时，会有相当的成就感。

技巧三：学会收藏投资

作为常规的理财方法，收藏也是其中之一，如果孩子年纪比较大，上了初中或高中，同时他对集邮、集纪念币等比较感兴趣，就可以让孩子用压岁钱购买。这样，不仅可以培养孩子对收藏艺术的兴趣，还可以陶冶情操，等以后这些收藏变现时，收益可能会高于普通的投资。

技巧四：投资基金股票

这个方法仅适用于大学生，特别是学习金融类专业的大学生。让大学生用压岁钱进行专业性比较强的投资：基金、股票、个人外汇买卖、纸黄金等等，这也为孩子参加工作以后，掌握正确的投资方法打下基础。

编后：现在大人们常说，会用钱、会打理钱就更会赚钱。面对手上厚厚的压岁钱，你打算怎样用？欢迎大家点击一下帖子进行讨论：http://bbs.ci123.com/post/6089765.html

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