案例：张珊（化名）大学学的是服装设计，毕业后一直在服装外贸企业从事销售工作。27岁的她，已经有了30多万元的存款。因为工作流动性太大，张珊总有居无定所的感觉。她已经换了5、6家公司，深圳、上海、杭州，她都住过，而且每年大部分时间都在外出差。幸好，她的资历和客户资源也在不断积累，收入节节攀升。她现在每月收入至少上万元，加上分红，平均年收入大概20万元。

眼下，张珊的存款大部分是定期，还有少量活期，“四金”基本没有保障。她对保险的唯一感觉就是上飞机前买的航空意外险。她还没考虑过婚姻，手里有不下二十张银行卡，包括借记卡和信用卡。她希望自己能在30岁前存够一笔钱，要么开一家自己的代理公司，要么用于法国留学，继续学服装设计，并留另一部分做“老本”。

她给自己设定的目标是100万元，现在缺口还有70万元。

她的存款中有1.2万美元。做外贸的经历告诉张珊，汇率波动的风险很大，她不知道这样的结构是不是合理。另外，张珊也没时间关注股票。她希望做一些操作简便，最好能远程控制的投资，帮助她实现30岁做百万富翁的梦想。

方案一：专注投资房产

张珊的经济能力令人羡慕，并且正处于上升趋势。假设她到30岁时，收入仍然稳定在20万元，那么今后四年的年收入合计为80万元。去掉每年生活、消费、教育等各项开支共10万元，四年为40万元，节余达40万元，加上已有的存款30万元，合计可达70万元，离目标100万元只差30万元。

如何运作好这70万元，是能否达到目标的关键。

首先，考虑到她目前工作的流动性大，至少应将3000元花费在各类保险上，为自己构筑安全保障。

其次，一定要在投资领域有所作为。以张珊的投资偏好分析，楼市比较适合她。

投资楼市注意三点：

一、选择投资地域。目前，上海的楼市已经开始调整，有的已经跌去30%，正逐步趋于理性。

二、以其工作稳定性和年收入水平来看，她的投资额限定在100万元总价之内为宜，以20万元首付，80万元贷款，月还款额4000元～4500元，年还款额不超过54000元。

三、房屋不必装修或简单装修即可，可用于出租4年，年收取租金30000元，贴补按揭支出。购房后实际每月支出仅多1200元，每年为24000元。张珊只需控制一下日常开支，基本不会影响每年10万元的节余。

每年年终分红后，张珊可以适当提前还款一部分，金额可在10万元左右，这样4年下来，仅提前还款就达40万元，且按揭还款更轻松，年节余也更多。提前还款金额在后3年可以逐步增加。实际上，4年后张珊借银行的钱就不足40万元了。4年后，张珊可将房屋出售，为留学或经营公司筹集资金。

点评：现在像张珊这样的职场飞人有不少。他们不是对股票、基金、债券没有概念，就对其“低”收益率嗤之以鼻。其实，与房产投资相比，金融投资的复杂性还要低一些。

既然几年后有开公司的打算，如果打算投资房产，不妨现在先投资一个小面积的商铺，今后变现或者作为办公室都可以。不过，把大部分积蓄都投到一套房产上，风险是比较大的。此外，经常出差的张珊要对异地出租的各种麻烦做好心理准备。

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  孩子因为还没有开始自己赚钱，对于钱没有具体的概念，所以容易造成胡倩大手大脚。所以，教孩子理财，首先要使他懂得金钱的真正意义和它在生活中的位置，懂得父母的工资收入是辛勤劳动所得，是家庭经济的基础，要经常向学生讲我国劳动人民勤俭节约的传统美德，讲雷锋等模范人物艰苦朴素助人为乐的故事，使孩子从小养成善良正直、热爱劳动、勤俭节约、艰苦朴素、不取不义之财的美德。

  一、合理安排零花钱

  (1)根据家庭情况和孩子合理的需要，与孩子商量一个适当的数目和开支的范围，既不要大手大脚，也不要卡得太死。

  (2)固定在发薪的日子或第二天发钱。一次发给半个月或一个月的零用钱，便于学生安排自己的:小计划"。

  (3)帮助孩子建立一个小帐本，花钱记帐，通过管理零用钱，初步培养孩子的理财能力。

  二、巧妙理财，你会变得精明。

  (4)家长在给孩子钱时要满怀爱心，使孩子感到家长的体贴和关怀，鼓励孩子自觉养成注意节约、不乱花钱的好习惯。

  (5)告诉孩子如有特殊的需要，应事先向家长申明。

  (6)对年龄小的孩子，不能撒手不管，任其自花，要帮助他合理使用。

  (7)可给孩子买个储蓄罐，让孩子存零钱，积少成多，可让孩子买自己心爱的物品或做其他有意义的事。

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培养劳动习惯

乔丹的妈妈说：“当孩子们小的时候，我就要求他们自己打扫屋子、收拾床铺、做菜、洗衣服，完成家务劳动中自己应当承担的部分。”

乔丹成名之后，一位记者到他家中采访，发现乔丹正用吸尘器打扫客厅卫生。他坦然地解释说：“晚些时候母亲要来，让母亲看到屋里一切都井井有条，能让母亲舒心。”

鼓励实现梦想

乔丹小时候非常崇拜大卫·汤普森，常常因想长得更高而问他的妈妈：“妈妈，我怎样才能长得更高？”每当此时，他妈妈总是说：“今天晚上你睡觉时妈妈会为你祈祷，而且还往你鞋里撒盐，帮你长得更高！”1972年，乔丹看过慕尼黑奥运会后，兴冲冲地走进厨房向妈妈宣称：“总有一天，我也要参加奥运会篮球赛，还要赢得金牌！”他妈妈肯定地对他说：“我相信你能行！”此后乔丹为了实现自己的理想，即使在中学二年级被校队涮掉也没气馁，终于实现了一个又一个目标。

做事言而有信

“孩子们在家时，我常告诫他们要言而有信，只要他们作出承诺，就不得反悔。”随着乔丹篮球事业的如日中天，他知道自己是公牛队最优秀的队员，而nba圈中许多运动员的收入比他多许多，但他却做到了言而有信，几乎从未要求改写合同以便获得更多金钱。对于他签约做广告的产品，他也是言出必行。当他担任可口可乐发言人时，决不喝其他品牌的软饮料，而且要求家人也只喝可口可乐。在他与可口可乐签约期间，一家橙汁公司想请他妈妈做一个电视广告，当妈妈征求他意见时，他说：“您不能做这个广告，您做这个广告就等于和可口可乐竞争。”虽然妈妈为此失去了一笔可观的收入，但她还是感到很高兴，因为她看到了自己的告诫变成了孩子的行动。

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  现在的女性很多都是职业女性，在竞争的环境下，不仅是女性，每个人都需要保持一个专业形象。当然，孕妇也一样需要保持自己的专业形象。很多女性一旦怀孕之后，都不得不穿上沉闷的孕妇装。其实，你只需要稍作改变，就可以让自己在怀孕期间也保持专业形象。

  重新利用你现有衣服

  当你的职业服装穿上太紧时，你也不需要急于去穿那些沉闷的孕妇装。只需要一点小小的改变，你平常的那些衣服也可以在你怀孕期间陪你度过很长的一段时间。

  上衣和夹克

  有时，当你到第二妊娠期时，你大多数的衬衣依然会很合适，甚至到了第三妊娠期的第一个月都有可能还合身。把这些上衣与短裤和裙子搭配在一起，再配上弹性腰带，创造出一种专业的观感。由于西装上衣太紧而不能扣上扣子，可以考虑敞开穿，并配上衬衣或者其他的上衣，搭配出更正式的样子。

  裙子和裤子

  你的裙子和裤子，也只需要稍微的改变一下就可以在怀孕期间陪你很长时间。由于你的腰围在增加，使用类似于腹部带之类的产品，能让你穿上平时的裙子和裤子。当买新衣服的时候，要选择底部可以适应你的腹部，而又不会起难看的褶皱的衣物。

  选择适合你的颜色

  深色衣服可以帮助你隐藏多余的赘肉，让你看起来更苗条。你可以用色彩鲜艳的围巾或者高雅的珠宝来增添衣服的情趣。如果你不喜欢深色，那可以选择色彩鲜明的或者有鲜艳图案的衣服。

  不要在风格上妥协

  无论你是不是孕妇，一套拥有良好的设计和高质量料子的衣服，都是职业女性必需的。当在购买孕妇装时，你应该寻找高雅的、具有精致外观的衣服，并且穿上要让你感觉舒适。如果你的预算是一个问题，那么可以买一些中性颜色的基本的孕妇裤，比如黑色、褐色和灰色，这些颜色可以很容易就和你衣柜里现有的衣服搭配起来。

  头发和化妆

  如果一些早孕的症状，比如孕吐，让你感到疲倦、面色苍白，那要记得你化妆包里的帮手。合适的遮瑕膏、粉底和腮红，可以消除黑眼圈并隐藏突出的瑕疵。你也可以发挥化妆的效果来强调颧骨，以隐藏过多的浮肿。换一个新发型，让自己精神饱满。

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