分红险和银行储蓄感觉很像，都可以有‘红利’（利息）拿，而且听说分红险比银行储蓄收益高，更适合用来理财。那么，分红险是不是可能替代银行储蓄呢？分红险是指被保险人在获得人寿保险保障的同时，保险公司将实际经营的盈余，按一定比例向保单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红险与储蓄有着本质的区别，二者虽都可以实现一定的理财目标，但两者一个属于银行范畴，一个属于保险范畴，故很难进行比较，更不能相互代替。但在了解它们共同点和各自特点的基础上，“把鸡蛋放在不同的篮子里”，为自己制订合适的理财策略，还是有参考价值的。

分红保险除了可获取收益，还具备保险保障功能，这是银行储蓄所没有的，也是二者间最大的区别。储蓄的收益仅仅来自于存款利息，一般是固定的；而分红险的红利是上下浮动的，取决于保险公司的经营状况、管理成本等多种因素。当然，为了吸引客户选择分红险，保险公司在拟定分红险的综合收益时确实常常会高于银行同期收益。如果保险资金规模大，经营效益好的话，分红甚至可以远超银行同期利率。一些优质保险公司分红险购买时间够长的话，总收益通常是能超过银行储蓄的。

定期存款是一次性存储，按目前的利息结算，到期领取本金及利息，提前支取则损失定期存款的利息，只能按活期利率来结算。定期存款的收益是确定的。但是如果发生通货膨胀，那在银行的存款会随着物价的上涨而缩水，此时，存在银行的钱是贬值的哦。

分红险（银行代售保险）是一次性或者分几年存款的投资，收益不确定。因为分红是按保险公司的收益情况确定的。到期领取本金及红利，提前支取损失部分本金，在期限内身故则可以退回本金及一些补偿金，保障不会很高。

定期储蓄是在存款时约定存储时间，一次或按期分次（在约定存期）存入本金，整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄。是一种比较稳健的储蓄方式。但由于汇率变化和物价的上涨，定期储蓄的收益也会变得不稳定。

总的来说，分红保险是集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，还会有分红。不过，对于短期内需用钱的家庭，一般来说不要把急用钱用来买分红保险，因为分红保险的变现能力较差，一旦入保，中间须用现金再进行续保，退保可能连本金都难以得全。如果确实需买分红保险，就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。对于收入不稳定的家庭，不宜多买分红保险，这部分家庭应以储蓄存款为主，即使买保险也最好选择一年期短险，一旦发生意外，其赔偿金额也较高。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。

分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，分红只是附带功能。

因此，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重；而收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人，购买投资型分红险是一个不错的选择。

分红险其投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率，因此投资者不宜将分红险作为储蓄替代品。

定期储蓄的风险很小，特别是在国家物价水平较稳定的时候。