发行信用卡的公司不能从你的购物中赚到钱，他们看中的是你每个月积欠未清偿的余额，你必须为此付出可观的利息。

  假设你的信用卡有未付余额2000美元，你决定在还清这笔余额之前，不再使用信用卡购物。若以每个月只还最低缴款额，即余额的2%，则每个月大约要缴40美元，其中33.13美元是利息钱，利率为19.8%；只有6.87美元是用来还余额部分。一年之后，你只还掉一百美元借款余额而已；要还清2000美元的未偿余额需31年，还清2000美元债务则总共必须支付7126美元。因此，信用卡未偿余额的利息使持卡人财务告急时，发卡公司的经理却在一旁幸灾乐祸。这就是为什么发卡公司最喜欢那些经常逾期还款的客户了。他们推广信用卡时，决不忘记鼓励客户只要缴交最低付款额，而且尽量将每个月的最低付款额降至非常低的水准；有些发卡公司甚至连最低付款额也免了。

  为什么这一招是发卡公司的最爱呢？第一，据信用卡业者表示，48%的持卡人经常每月只缴纳最低付款额；第二，每个月缴纳的最低付款额愈少，发卡公司赚进的利息愈高。在上述有2000美元的信用卡未偿余额的例子中，如果你能将每个月的最低付款额提高为70美元，那么，原先31年才能还清的债务，将缩短为39个月。

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  赊帐成性的人认为:今天享受明天付帐"并没什么不对。使用信用卡付帐实际上是先借用明天的收入，今天借的钱愈多，未来所得中就有更多的部分须用来支付利息。使用信用卡代替现金的方式是无法言喻的简便，许多人每天都这么做。购买超过支付能力的东西，每个月底再缴款付帐，这种作法无异排除了将所得拨出一部分作为储蓄的可能性，而且会造成未来财务的大漏洞。控制花费的方法之一就是取消信用卡，回到以往使用现金和支票的日子。

  信用卡的类型

  信用卡分成两大类型，一种是旅行和娱乐用的信用卡，如美国运通卡、蚬壳石油卡，这种信用卡须在月底将帐面余额结清。另一种是:循环使用余额"的信用卡，每个月可以保有一部分的余额不付帐，只支付最低月缴额和必须的手续费即可。

  由于竞争相当激烈，各发卡公司都想吸收更多的客户，因此许多美国人家里的信箱经常塞满各种申请信用卡的广告信函。他们提出诱人的优惠利率，并将刷卡的信用额度提高到7500美元，有的终身免收年费，还有折扣、记贴、优待券和未来购物的扣抵额等各项优惠办法；甚至有一家航空公司还发行一种信用卡，送给持卡者一次免费搭乘该公司任何航线的机票。

  你是冲动的购物者吗？当你出去:瞎拼"时，务必遵守本书所提供的基本原则。

  这种好处多多的信用卡事实上虚幻的部分比实际的部分多，并不切实际。许多发卡公司想从别家公司抢走客户，给予很多优惠，但是他们挑选愿意支付较多信用卡利息的客户，也就是每个月都有大笔循环余额未缴者，所以该类信用卡的申请者大半被发卡公司剔除掉。

  许多美国非银行业界的大公司，如美国电报电话公司、通用公司、奇异公司等也竞相争食信用卡的市场大饼，其理由正如维利·苏顿所指出的：钱之所在，即利润所在。美国全体发卡公司一年的税后盈余约35亿美元，1987年非银行发卡公司发行的信用卡约占发卡总数的20%，今天则已占有一半，而且仍在成长之中。

  由于发行信用卡可为公司赚进大把钱，许多百货公司、石油公司、超级市场和大型零售商都纷纷跟随银行和超大型公司之后，竞相投入发卡行列，发行自己的信用卡。

  大型零售商发行的信用卡又称为互通卡，目的在吸收客人到他们的连锁店买东西，被认为比银行发行的信用卡更具竞争力，像kroger公司发行的信用卡一年还享有1%至2%的折扣，利率只有银行发行信用卡的一半，也不必缴纳年费。蚬牌石油公司的信用卡则给予驾驶人加油优惠，购买东西亦有折扣。

  信用卡发卡公司亦提供持卡人保障措施，当你因非自愿性失业、生病或意外而丧失工作时，帮你缴纳每个月应缴的最低付款额，可以持续一年或一年内找到工作为止。若持卡人身亡，信用卡余额在5000美元以内可以免付。但是，要享有这种保障措施，信用卡户必须每个月缴纳一些费用，约为未偿还余额的2%。

  标榜:今天消费明天付款"是信用卡的特色，但千万不要漫无节制地消费，将你的信用卡刷爆了，过度透支信用，导致财务危机！！

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  降低因使用信用卡而多支付利息的最好方法就是我在本章开始时所说的不要使用信用卡。如果做不到，退而求其次，减少持卡张数，保留一、两张就好。以下是献给信用卡爱用者的良心建议。

  第一，使用信用卡签帐时，必须确定可以在月底前结清，问我如何使利率为3%～4%的银行存款对累积财富有所帮助的人，却经常以18%的利率支付信用卡的循环信用额度。两者之间高达14%的利差是他们无法累积钱财的主要原因。加州农民以现金支付消费，是最佳的典范，他们不会多付一毛钱利息。

  第二，尽快结清循环信用的余额，最好现在就领出定期存款，还掉循环信用的余额。

  第三，收到信用卡的月结单时，要在期限之前结清余额，即使手头紧也要想办法还掉，才不会掉人发卡公司要你多使用循环信用，赚你超高利率的利息钱。

  信用卡遗失时

  发现信用卡遗失或被窃时，要立刻与发卡公司联络。发卡公司大都设有24小时的紧急联络电话，只要报备持卡遗失，就不必负担该卡遗失后所产生的债务，发卡公司会再给你一张新卡。虽然非你签名认帐的消费可以不必负责，但为避免信用卡被盗用，应留意几件事：

  第一，不要随意公开你的信用卡，以免有心人复制使用。被歹徒看到电话公司信用卡的号码，他就能盗用，他打的电话会全记到你的信用卡月结单上。

  第二，保留签卡后的收据联，以免落到歹徒手中，利用你的资料变造。

  第三，决不可对不认识的人提及信用卡号码和有效期限。不要理会只要你提出上述资料就能获得免费旅游或奖品的诱饵。

  第四，将不再使用的信用卡完全销毁。新申请的信用卡可能跟旧卡的号码一样，所以，不再使用的旧卡不要留下来作纪念，徒生麻烦。

  一发现信用卡遗失或被窃，一定要立刻向发卡公司报备，以防被人盗用，造成你的损失。

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