面对名目繁多的儿童保险险种和保险业务员的极力推荐，许多家长不知所措，他们往往会向幼儿教师进行咨询。作为一名多年来与幼儿朝夕相处的老师，我想从自身的角度谈几点看法。

其一，在生理方面，幼儿处于身体不断发育的阶段，肌体组织柔嫩，发育不成熟，机能不够完善，因此，身体很容易感染疾病。再者，幼儿典型的年龄特征是活泼好动，好奇心强，喜欢尝试新的事物，什么都想摸一摸，动一动，但是同时又缺乏社会经验，没有自我保护的意识和能力，所以，在运动及日常生活中容易发生意外伤害。

其二，从幼儿园这一幼儿生活的主要环境来分析，幼儿园是一个集体生活的环境，在传染病高发季节，容易造成交叉感染。例如，病毒性感冒，年龄较小、体质较弱的孩子有时会并发肺炎，有时甚至需要住院治疗才能康复。因此每年都有为幼儿买保险的家庭在幼儿住院方面获得保险公司的赔偿。

另外，教师在组织幼儿活动的时候虽然时刻要保障安全第一，但还是会有一些意想不到的事故发生，比如在玩跑、跳等运动量较大的游戏时，小朋友会发生碰撞、扭伤，甚至骨裂、骨折现象。有时幼儿还会由于做事注意力不集中、动作不协调而摔倒或撞在物体上造成意外伤害。这时，作为幼儿教师，往往会感到心情十分沉重，首先，教师对幼儿在园的安全保障有着义不容辞的责任。此外，因为我们每天和孩子们在一起，有着深深的感情，这种情感也往往会令我们感到万分内疚和遗憾。大多数家长对此能够表示理解，但也有一些家长爱子心切，会表现得很冲动。因此，在组织幼儿活动时，幼儿教师们经常感到精神紧张，压力大，在对幼儿安全格外关注的同时又难免导致幼儿在体育中活动量不够。活动量不够，身体素质下降已经成了少年儿童的普遍现象。

总之，作为幼儿教师，我认为给孩子购买意外伤害和住院保险是十分有必要的。孩子安全、健康是家长和老师的共同愿望，如果孩子没有出现问题，那么这投保的钱就算是向遇到困难的孩子和家庭献上的一份爱心；而如果一旦出现问题，那么保险不仅是一种对家庭的经济补偿，也是对家长和老师心理的一点点安慰。

买保险也是一种储蓄

锦州市 盛玉秋妈妈

女儿今年7月才满两周岁，在她还未满周岁的时候我就为她在“中国人寿”买了两份保险。一份为“国寿鸿运少儿两全(分红型)”，另一份为“康宁终身”。

我是在丈夫的支持下才决定买保险的。在选择保险公司的时候，我们投入了很多心血。锦州有几个保险公司，这些公司我们都亲自去了解过。尤其是关于险种和交费情况我都仔细研究、比较了一番。我们同业务人员交流，请他们做投保投资与收益的演示，然后再拿一些资料回家细细研究。

我们认为给孩子买保险有其积极的作用，尤其是对我们这种普通的工薪家庭。

首先，保险具有现实的保障作用。我们是根据实际情况为孩子投保的。孩子处在生长的过程中，难免出现疾病和意外事故。一旦出现了意外就需要很大的支出，而如果买了保险，保险公司便会给予一定的经济补偿。这样，我们的经济负担就会减轻一些。未雨绸缪，准备总是有益无害的。

其次，给孩子买保险也是一种储蓄。普通家庭过日子，存钱是为应急之需。做父母的责任督促我们想尽全力为孩子更好的生活而努力赚钱、攒钱。如果孩子一生平安，那么，我们用于保险的钱到期可以返还，而且还增加了红利，这不相当于存款取利吗？当然，这与所选定的险种有很大关系。况且，现在银行利率很低，把钱存在银行又能得到多少利息呢？万一孩子有了意外，那存在银行里的钱能给我们的保障还远远不及保险公司给予我们的补偿呢。

保险和存款只不过是我们的两种理财方式，我们应该将它们合理地划分开。“鸡蛋不能全放在一个篮子里”，存钱未必都在银行。

当然，在为孩子买保险的时候，会遇到一定的实际问题，毕竟我们国家的保险体制和政策还不十分完善。但我们相信总有一天，这些现在看来是问题的问题都会得到解决，为孩子买保险也将成为更多家长的明智选择。

从孩子入保到理赔

山东省潍坊市 马金祥爸爸

从初识保险到给女儿投保

最初接触保险业务员时，我心理上总是把他们与推销产品的人相提并论。人家越是极力推荐让我投保，我就越发怀疑他的动机。

随着对保险行业及相关知识的了解，我的观念发生了改变。人最宝贵的是生命，健康是生活和工作的基础。因此为了健康而入保，应该是投保时的第一选择。入“健康”的保险是投保人对未发生在自己身上的疾病及伤害的一种理论上的预见，在“万一出险”时能从保险公司的理赔中获得经济上的补偿，使其损失降低到最小的限度。

从孩子健康和成长的保障问题考虑，我在女儿4岁时，给她投了意外伤害险和住院医疗险。现在儿童保险的险种很多，有的家长在投保时把能够得到“分红”的险种作为首选，而我认为投保应以“保障第一，收益第二”为原则，即买保险主要是为了孩子的健康更有保障，投资与分红并不是主要的目的。所以，投保时要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。

从女儿出险到保险公司理赔

今年4月的一天下午，女儿不小心头上磕了个小口子，治疗期间花了200多元手术费、医药费。由于给孩子上了意外伤害保险，所以我及时向保险公司报告了情况。在向保险公司要求理赔的过程中，虽然觉得他们的服务态度远没有动员我投保时那样热情和耐心，赔偿也不是很及时，但最终我们还是拿到了补偿，结果还算令人满意。

我想，随着我国保险体制的不断完善和从业人员素质的进一步提高，以及人们保险意识的增强，会有更多的家长愿意为孩子买保险。因为保险业从根本上说，是“我为人人，人人为我”的利国利民的一项事业，即使孩子在这个阶段未出现需要理赔的事，其所投的部分保金还会用到其他出险的孩子身上，这也算是为社会做了件善事，何乐而不为呢？

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宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应该学会合理规划，遵守以下三点原则：

1、投保顺序：先大人，后小孩。

在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。

2、缴费期间：不必太长。

家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

3、保障期限：不宜过长。

得注意的是，作为家长，孩子的保额并不需要投保那么高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。

4、保额不要超限。

以死亡为赔偿条件的儿童保险，如定期寿险、意外险等，累计保额不应超过10万元，超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保儿童险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。

5、不要忘记购买豁免附加险。

在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，中国人寿保险有限公司具有豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。

当你身为人母，或身为人父，孩子的安全就成了你心头最放不下的事。给孩子买保险应该选择什么种类，又该怎么购买？

给小孩购买何种保险关键要看父母的选择。由于小孩的特殊性，父母可以优先考虑给孩子购买意外保障、健康保障，以及教育储蓄保险等。需要注意的是，购买小孩保险应该注重保费合理化，建议不超过家庭年收入的15%。

给小孩购买保险，其实是家长的一种明智选择，可以教育孩子及早了解保险，灌输良好的风险管理观念，同时也有助于培养他们的责任感，让孩子树立良好的价值观。

现在日益增长的教育费用已经成为家庭所面临的一笔不小的开支，越来越多的家长也因此认识到，通过保险储蓄足够的教育基金是一条重要的途径。为孩子购买教育保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为孩子的将来储备资金，提供经济保障。

而且，少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

购买儿童保险，可以减轻儿童疾病或伤亡所带来的经济上的损失，为一个家庭提供一定的经济保障。