随着人们理财观念的日益成熟，保险已和储蓄、债券、股票等一样，成为被大众接受和认可的一种投资形式，而具有保障性和投资性的人寿保险更是一枝独秀。

面对众多的人寿险种，投资人往往举棋不定，一般讲，人寿险种的选择要依据个人的年龄、人生的不同阶段、家庭的不同经济负担和家庭资产的多少来定。比如，人在20-40岁时，因个人收入较少，家庭负担较重，最需要得到保险保障；而40-60岁这一段，因收入已积累多年，个人资产增加，家庭负担减轻，所以对保险保障的需要会相应降低。这就是说，人越年轻，越需要较高的保障，越是年老，越需要手中的现钱，到了快退休的年龄再买人寿险也不可能或不大合算了，所以说买人寿险最重要的是年龄条件。

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随着人们理财观念的日益成熟，保险已和储蓄、债券、股票等一样，成为被大众接受和认可的一种投资形式，而具有保障性和投资性的人寿保险更是一枝独秀。

面对众多的人寿险种，投资人往往举棋不定，一般讲，人寿险种的选择要依据个人的年龄、人生的不同阶段、家庭的不同经济负担和家庭资产的多少来定。比如，人在20-40岁时，因个人收入较少，家庭负担较重，最需要得到保险保障；而40-60岁这一段，因收入已积累多年，个人资产增加，家庭负担减轻，所以对保险保障的需要会相应降低。这就是说，人越年轻，越需要较高的保障，越是年老，越需要手中的现钱，到了快退休的年龄再买人寿险也不可能或不大合算了，所以说买人寿险最重要的是年龄条件。

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在众多的保险品种中，近年来人寿保险成为热门。各保险公司为适应这一新形势，纷纷推出新的人身、人寿险种，过去保险金额最多不过几万元，如今为了满足人们对高风险保障的需求，市场推出了保额高达50万元以上，甚至100万元的新险种，因而更具诱惑力。

寿险走俏首先是新形势下生活保障的需要。计划经济年代，人们都是端的铁饭碗、退了休单位按月给退休金，直至去世，可以说毫无后顾之忧。现如今铁饭碗被逐步打破；即使在国营单位退休的，退休金也很难保证按时足额发放。国家正在建立社会保障体系，但不可能一步到位，还是及早为自己打算是上策。

其次，也是健康和医疗所必需。传统的公费医疗的弊端已成为人们的共识，迟早要被改革掉，事实上现在已经有名无实，不少人手里积存了上百上千元的医疗费收据无法报销，每个月能给职工报销100元医药费的单位就令人羡慕不已，如遇上个需要数千元、上万元医疗费的疾病，简直是一筹莫展。尤其是花费巨额的大病，自己拿不出，单位也不报，其出路只有找保险。

最后，人们逐渐明白。投保一方面是一种消费，更重要的是它的投资意义，平时交上一笔笔小钱，多少年以后可以月月领钱或获得一笔大钱。有人说，在我国真正意义上的长期投资，只有房地产、股市和寿险这三种。比较起来，按中国人民银行规定，寿险的利率水平必须在年复利7％-9％（目前寿险市场多在8.5％左右），所以寿险是一种比较稳妥、安全的长期投资方式。

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  在很多人眼里，购买一份保险就是为了保太平，对于保险的其他优点并无太多奢望。其实，人寿保险除了具有理赔的功用，此外还能成功避税。

  在美国，大部分州的人寿保险可以享受免税的优惠待遇，因此高额保单就起到合理、合法避税的作用。在欧洲，老年人也通常会购买人寿保险以避免支付庞大的遗产税。专家指出，随着我们高收入阶层的增多和遗产税的日益临近，人寿保险的相应免税政策就日益显出其优越性。

  比如说，一位39岁的当事人，投保某分红险共计10万元，年交保费8680元。在第5年，他获得分红2万元，之后又不幸因意外事故身故，其投保书上的受益人指定为:法定继承人"，那么除了他第一次获得的2万元分红可以全部免税外，当事人去世后，其受益人所获的赔偿金也可全额免税。

  人寿保险赔偿金的功用不只是避税，还可用于清理债务；交纳房子等不动产的高额遗产税；办理身后事宜，给子孙后代留下连续不断的遗产；作为慈善基金指定某团体为受益机构等等。购买人寿保险，不让自己一辈子辛辛苦苦积攒下来的财产:缩水"，越来越成为人们的共识。

  如果你觉得购买保险不是一种划算的投资，那么你就大错特错了。因为当购买一份保险后，你是在给人生投资，你所得到的也将是长远的效益。

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