11月1日，中国银行业监督管理委员会近日颁布的两项规范个人投资理财业务的重要规定——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》将正式实施。

“这对于银行的个人理财业务来说绝对是纲领性文件。”一位银行界人士对记者说。“银监会此举旨在规范国内个人理财市场。今后，商业银行在个人理财业务上的竞争将从单纯的价格战，转向对风险定价能力的关注。其中，从提高个人理财门槛、严禁无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益、严格了对风险提示的要求等方面来看，标志着透明化运作及保护投资者的理念的融入，以及我国银行业监管与国际接轨的发展趋势。”

商业银行急推新品 大打时间差

根据银监会新出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从11月1日起，新理财产品的门槛也将被限定在人民币5万元以上、外币5000美元(或等值外币)以上。这意味着低门槛固定收益外汇理财产品大限将至。

综观近期的个人理财市场，大部分银行都在抓紧时间，推出新规生效前最后一期外汇理财产品。截至目前，个人外汇理财市场上还没有出现完全符合“新规”的产品。例如：工商银行、浦发银行等最新推出的外汇理财产品认购截止日均为10月31日，而且大多数银行将准入门槛设定在500美元至1000美元左右。据了解，光大、招商、浦发等银行就先后发售了各自的理财产品。

新规分流客户

对于银监会推出的新规，大银行现得相对比较乐观。一位国有商业银行人士表示，“银监会的规定可以说是将一些中、小客户都挡在了外面。而大银行的业务以大资金客户为主，新规为大银行做了客户分流。新规的影响肯定存在，但对于银行来说未必是件坏事。”

然而低门槛外汇理财却没有完全被封死。根据银监会新出台的《办法》，11月份开始，外汇理财门槛将提高到5000美元，而各家中资银行目前推出的外汇理财产品的门槛很少超过1000美元的，多数在500美元左右，因此，许多普通投资者将被阻挡在“理财”门外。

部分银行也开始陆续推出针对这类客户的外汇储蓄产品。央行放开了一年期以上外汇存款利率，一些中小银行“趁机”借道一年期以上低门槛存款产品让利吸储。外汇定期储蓄的收益率虽然比外汇理财产品低，但客户不需要与银行签约，银行无权提前终止，客户可以随时支取，流动性比较好，对客户有一定的吸引力。

然而，让利吸储实却是中小银行的无奈之举。某股份制银行的一位人士对记者说，低门槛、保证收益理财计划一直比较受欢迎。新规实施之后，理财门槛将会有很大幅度的提高，这将导致相当部分的客户流失和业务量的减少。因此，中小银行的外汇头寸也会因此紧张，让利吸储是不得以而为之。

商业银行变中求生

银监会此次推出对个人理财业务的指引并不是“突然袭击”。针对人民币理财市场混乱，预期收益率价格战烽烟四起等情况，银监会自去年年底以来多次对商业银行进行风险提示，例如：给予人民币理财产品“约法三章”，要求“产品收益率不能盲目攀比”、“人民币理财产品不能搭售存款”、“明确风险提示”等。

一位银行界人士表示，目前商业银行的理财产品的“卖点”都集中在是否比储蓄存款收益高、高出多少个百分点等这些低层次水平上。而实际上，真正的理财业务的发展是基于客户需求的财务规划服务。这将成为未来个人理财业务发展的趋势。

《办法》和《指引》的最终公布，使保本理财业务的合法性得到了保证，但一时间对于商业银行的人民币理财和外汇理财业务仍然是几家欢喜几家愁。不过，业界对于这两项规定的出台给予了充分肯定。新规运用了疏堵相结合的办法。一方面，创新业务范畴放开得比较宽，除了不能做证券、信托等《商业银行法》规定不能做的业务，其他领域的理财产品均给予了创新空间；在另一方面对于风险管理方面的程序性要求十分细致。

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  :跨门槛技术"实验给我们的启示是，一般情况下，人们都不是很愿意接受较高较难的要求。因为一旦做出承诺之后就要付诸行动，而真正实现它时却需要花费大量的时间和精力，且不一定获得成功；相反，人们乐于接受那些较小的、容易完成的要求。举手之劳便可以还一个人情，何乐而不为呢？人们的心理活动同样有一个循序渐进的过程，通常习惯先接受对方较小的要求，再慢慢地接受较大的要求。

  其实，:跨门槛效应"源于人们对保持一致的公共形象心理的追求。大多数人都希望自己在他人眼里是言行一致的人，不希望被别人视为喜怒无常的人。当对方提出一个在你看来微不足道的要求时，如果拒绝的话似乎显得不近人情。即使是对方进一步提出比较高的要求时，为了维护一贯的良好印象，人们往往会继续答应对方的要求。

  对于职场人士来说，我们可以恰当地运用:跨门槛技术"实验给予我们的启示。先为自己设定比较容易实现的目标，并努力地完成这个目标，进而对自己提出较高的要求，慢慢地实现人生梦想。

  在《伊索寓言》里有这样一则故事：在一个风雨交加的夜晚，一个乞丐去一个富人家讨饭。:滚开！"仆人大声呵斥道，:这么晚了，不要未打搅我们！"乞丐可怜巴巴地说着：:我太冷了，只想在你们的炉火旁边烤烤已经湿透的衣服就行了。"仆人一听，想了想这样就不用给他东西了，便让这个乞丐到炉火旁边未烤火了。

  不一会儿，乞丐就把衣服烘干了。他对厨娘说：:我可以借用一下你的锅吗？我只想用锅煮一点儿石头汤暖暖胃。":石头汤？"厨娘说：:我倒要看看你是怎样用石头煮汤的。"于是她便爽快地答应了。乞丐立刻去对面的路上捡了些石块洗干净后放进了锅里开始煮汤。:可是，我总觉得在这汤里面应该还是放点盐吧。"他很自然地说道。厨娘依然答应了他的要求。后来又在他的一次次要求下，厨娘先后给了他豌豆、薄荷和香茱，接着又把一些碎肉末放到了他煮的石头汤里。最后这个聪明的乞丐把石头从锅里捞出来，美美地喝了一锅肉汤。

  人生的成功并非是一蹴而就的事情，应学会步步为营，为每阶段制订可行的计划，并努力地去完成每一个阶段的小目标，从而逐渐获得职场上的成功。学会做一个聪明的:乞丐"，为实现自己:讨饭竹的目标步步为营。

  作为职场上的领导，在给下属分配任务时，常常会担心下属的工作过于繁重，让他们产生畏难情绪。这时不妨将一些比较复杂的项目分解成一个个较小的任务。在员工完成第一个任务时，再接着分配较难的任务，直到完成整个项目为止。

  小周是某公司的一位业务主管。有一次公司要完成一个比较大型的研究项目，由小周来负责安排每一阶段的任务。

  面对突如其来的新挑战，小周的心里开始打起了小鼓，因为自己从来就没有接手过这样大的项目。有些担心之余她很快恢复了平日工作时的冷静，决定先冷静地思考该如何将这个项目的每一项任务都分配下去，而且每个人都乐意接受。

  经过仔细的思考之后，她决定因人而异，尽量将工作任务与每个员工的所长所好有机地结合起来。先让他们感觉到这份工作的兴趣所在，进而将后期工作也分配到相应的人员手上。这样的话，肯定能顺利完成这个艰巨而又重要的项目。

  在精心的安排下，小周不仅得到了员工们的积极支持，而且顺利完成了经理交给自己的任务。再艰巨的任务也能逐步完成，正如再高的楼也会有通向顶层的阶梯，再高的山也会有通往山顶的小径。再困难的任务也都有完成的途径，只要充分发挥自己的聪明才智，找到借力腾飞的台阶，就能够找到通向成功的道路。或许有的目标看似异常艰巨，如果把它分解到每一天、每一秒中，每个人都能比较轻松地完成自己的目标。

  由简入繁地做好每一件事，往往能够步步为营，克服重重困难，一点一滴地朝着自己的终极目标靠近，实现自己的梦想，摘取属于自己成功的桂冠。

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女人不容易惹上妇科病，可是对于大多数的女性来说，如果没有感觉身体不适的话，一般是不会主动上医院要求做妇科检查的。因为感觉去到那个地方有点:丢脸"，感觉不好意思。据了解，在国外，女性很重视作妇科检查，不论有没有觉得不舒服，都会很自觉地定时去查体。而中国除了文化层次较高的女性外，很多人根本没有定时查体的意识。

其实妇科检查很简单，首先医生看外阴有无肿瘤、炎症、尖锐湿疣之类。其次是阴道检查，看看有无阴道畸形、阴道炎症、白带异常。宫颈检查要看一看有没有宫颈炎症、宫颈糜烂等。为了防止肿瘤，还要作个宫颈刮片检查，也就是防癌涂片检查，如果有问题，通过这种方法几乎90%都能查出来。有的病人怕作刮片很疼，其实它一点也不疼，没有任何感觉，往往大夫做完了病人都不会察觉。

此外，妇科检查还包括触摸检查子宫的大小、形态以及子宫的位置是否正常。有的女性是子宫后位，来月经时常常会有腰骶部疼痛的感觉，发生子宫脱垂的几率也很大，像这种情况在妇检时医生就会帮助给予纠正。别的像卵巢肿瘤、子宫内膜异位、子宫肌瘤、粘连等疾病通过妇科检查都能查得出来。有的女性觉得子宫内膜有问题，并且月经没有规律，类似这种情况医生会建议作b超来查一查宫腔。这一系列的检查都是常规检查，没有什么痛苦，也不会对女性身体造成伤害。

5月29日，婴幼儿配方乳粉生产许可有效期届满换证审查和再审核工作告一段落。国家食品药品监管总局公布了符合《婴幼儿配方乳粉生产许可审查细则（2013版）》的82家生产企业名单，伊利三家婴幼儿奶粉生产工厂均在此次符合新规的生产企业名单中。

据了解，伊利目前生产婴幼儿奶粉成品的有天津伊利乳业有限责任公司、内蒙古金海伊利乳业有限责任公司和杜尔伯特伊利乳业有限责任公司三家工厂，均通过审核，取得生产许可证。

针对之前有媒体报道，称截止到5月29日，有4家伊利工厂未通过审查。伊利相关负责人表示：这是外界对伊利生产运营情况不熟悉所引起的误解。首先，报道中提到的内蒙古伊利实业集团股份有限公司是集团公司，按照国家相关规定，集团公司不直接组织生产，因此今后不再涉及婴幼儿奶粉生产许可证问题；其次，伊利立足于全国市场，已经对生产布局进行了调整。杜尔伯特伊利乳业有限责任公司武汉分公司不再生产婴幼儿奶粉，所以无需申请婴幼儿奶粉生产许可证；第三，石河子伊利乳业有限责任公司及黑龙江伊利乳业有限责任公司只生产基粉，按照2013版新细则规定，颁发的是乳制品生产许可证。因此，均不在食药总局本次公布的82家婴幼儿奶粉名单内。

目前，伊利生产婴幼儿奶粉成品的伊利工厂全部通过新规审核。

财务数据显示，伊利集团2013年全年实现营业收入477.79亿元，稳居行业第一位。伊利也是中国最大的婴幼儿奶粉生产企业，各项业绩指标的全面领先并持续领跑中国乳业，生产设备、工艺水平在国内属于顶尖水平，其全程可追溯体系一直备受业内推崇。

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